Waarom een ballonkrediet voor uw voertuig geen verstandige keuze is

Waarom een ballonkrediet voor uw voertuig geen verstandige keuze is

Laat u niet verleiden door de ogenschijnlijk aantrekkelijke, lage maandelijkse afbetalingen die u in autoreclames tegenkomt. Een zogenaamd ballonkrediet blijkt aan het einde van de rit doorgaans aanzienlijk kostbaarder dan een conventionele autofinanciering. Bovendien kunnen sommige consumenten er niet in slagen om het voertuig uiteindelijk daadwerkelijk aan te schaffen vanwege het substantiële restbedrag.

Wat houdt een ballonkrediet precies in?

Een ballonkrediet, ook wel bekend als een ballonlening, is een financieringsconstructie die op het eerste gezicht bijzonder aanlokkelijk kan lijken voor degenen die zich geen hoge maandelijkse aflossingen kunnen veroorloven. Echter, deze vorm van krediet brengt aanzienlijke risico’s met zich mee, vooral voor personen met een beperkt budget. Bij een ballonkrediet zijn de maandelijkse aflossingen inderdaad beduidend lager dan bij een traditionele autolening. Het addertje onder het gras is echter dat u aan het einde van de contractperiode een omvangrijk bedrag in één keer dient te voldoen. Dit wordt het restkrediet of de “ballon” genoemd. Daarnaast wordt er vaak een substantiële aanbetaling verwacht bij aanvang van het contract.

De verborgen kosten van een ballonkrediet

Wanneer u de totale uitgaven van een dergelijk krediet berekent, zult u ontdekken dat uw voertuig doorgaans aanzienlijk duurder uitvalt in vergelijking met een reguliere autofinanciering. Bovendien loopt u het risico uw auto te moeten inleveren indien u niet in staat bent het eindbedrag van uw ballonkrediet te voldoen. Dit is echter alleen mogelijk als uw voertuig nog in uitstekende staat verkeert en u het contractueel vastgestelde kilometeraantal niet heeft overschreden. In het geval dat u niet aan deze voorwaarden voldoet, kunt u zelfs geconfronteerd worden met een schadevergoeding.

Een praktijkvoorbeeld: de Renault Scenic E-tech Electric

Laten we eens kijken naar een concreet voorbeeld: de Renault Scenic E-tech Electric, aangeboden met een “3-ways balloonfinanciering”. Een maandelijkse afbetaling van €230 klinkt op het eerste gehoor zeer voordelig. Echter, bij nadere beschouwing blijkt dat u aan het einde van de rit bijna het dubbele aan rente zult hebben betaald in vergelijking met een conventionele autolening: ruim €3.600 tegenover ongeveer €1.800. Daarnaast dient u in dit specifieke geval (zoals vermeld in de kleine lettertjes van de advertentie) een voorschot te betalen van €8.309,37. Na 48 maanden wordt u geconfronteerd met een restbedrag (de zogenaamde “laatste verhoogde maandelijkse aflossing”) van maar liefst €19.452,50.

Voor- en nadelen van een ballonkrediet

Voordelen:

• Lagere maandelijkse aflossingen
• Mogelijkheid om een duurdere auto te rijden
• Flexibiliteit aan het einde van de looptijd (inruilen, terugbrengen of afbetalen)

Nadelen:

• Hogere totale kosten over de gehele looptijd
• Groot restbedrag aan het einde van de termijn
• Risico op negatieve overwaarde
• Beperkte kilometrage en strenge voorwaarden voor de staat van de auto
• Complexe contractvoorwaarden

Conclusie: laat u niet misleiden door het JKP

Op het eerste gezicht lijkt een ballonkrediet buitengewoon aantrekkelijk. De maandelijkse aflossingen zijn laag, en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) van een dergelijk krediet kan zelfs lager uitvallen dan dat van een reguliere autolening. Laat u echter niet misleiden door het JKP. Dit percentage geeft slechts een indicatie van de globale rentevoet, niet van uw uiteindelijke kosten. Zo kan een JKP van 5% bij een conventionele autolening voordeliger uitpakken dan een JKP van 3,99% bij een ballonkrediet. Het cruciale verschil zit hem namelijk in de laatste verhoogde afbetaling. Het is daarom van essentieel belang om nooit uitsluitend het JKP van een ballonkrediet te vergelijken met het JKP van een klassieke autofinanciering. Bij elk type lening adviseren wij u nadrukkelijk om altijd de volledige aflossingstabel op te vragen. Alleen op deze manier kunt u een objectieve vergelijking maken: in euro’s, niet in rentepercentages. Voor meer informatie over autofinancieringen en consumentenrechten kunt u terecht op de volgende externe bronnen:

• Autoriteit Financiële Markten (AFM)
• Nibud – Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting
• Consumentenbond

Overweeg zorgvuldig alle aspecten voordat u een ballonkrediet aangaat, en bestudeer altijd grondig de algemene voorwaarden. Een weloverwogen beslissing kan u op lange termijn aanzienlijke financiële voordelen opleveren.